Telefonul sună, iar interlocutorul se prezintă drept angajat al băncii. Anunță că a fost solicitat un credit în numele nostru și că economiile ar putea fi în pericol. Într-o altă situație, cineva pretinde că un membru al familiei a suferit un accident și are nevoie urgentă de bani. Mesajele sunt diferite, dar urmăresc același rezultat: să ne determine să acționăm înainte de a verifica informația.
Prevenirea acestor înșelătorii este una dintre temele abordate în cadrul proiectului FinEduc. Dincolo de cunoașterea produselor bancare, educația financiară presupune și recunoașterea momentelor în care o decizie luată sub presiune ne poate pune economiile în pericol.
Un număr cunoscut nu garantează un apel autentic
Poliția Română a documentat cazuri în care persoane necunoscute au pretins că sunt reprezentanți ai unor bănci. Victima era anunțată că i s-ar fi aprobat un credit pe care nu îl solicitase, după care discuția putea continua cu un fals polițist. Soluția propusă de apelant era transferarea banilor într-un așa-zis „cont sigur”. În realitate, fondurile ajungeau sub controlul infractorilor, explică Ministerul Afacerilor Interne.
Înșelătoria poate părea credibilă inclusiv pentru că pe ecran apare un număr asociat unei instituții cunoscute. ANCOM avertizează că, printr-o tehnică numită spoofing, identitatea apelantului poate fi falsificată. Afișarea numărului băncii nu dovedește, așadar, că apelul provine de acolo. Nici tonul profesionist sau cunoașterea unor date personale nu reprezintă o confirmare a identității.
Presiunea se poate manifesta prin avertismente că un cont va fi blocat în câteva minute sau că o presupusă anchetă trebuie păstrată secretă. Astfel de afirmații urmăresc să reducă timpul pentru verificare. Chiar dacă situația descrisă pare îngrijorătoare, nu suntem obligați să luăm o decizie financiară în cursul unui apel neașteptat. O instituție legitimă poate fi contactată din nou pe canalele sale oficiale.
Regula practică este simplă: nu comunicăm parole, coduri de autentificare, PIN-uri sau datele cardului unei persoane care ne sună și nu aprobăm operațiuni bancare la indicațiile sale. Încheiem conversația și sunăm noi banca la numărul afișat pe site-ul oficial, în aplicație sau pe card. Nu folosim pentru verificare un număr furnizat chiar de interlocutorul suspect.
Când urgența invocată privește familia
Înșelătoria cunoscută sub numele de „metoda accidentul” se bazează pe o altă formă de încredere: grija față de cei apropiați. Un presupus medic, avocat sau polițist poate anunța că un copil ori un nepot a fost implicat într-un incident grav și că este necesară o plată imediată. Poliția Română a atras atenția asupra acestei metode și recomandă confirmarea independentă a informațiilor.
Primul gest util nu este transferul banilor, ci contactarea persoanei despre care se vorbește, la numărul ei obișnuit. Dacă nu răspunde, putem suna un alt membru al familiei sau instituția despre care ni s-a spus că gestionează situația, folosind datele sale oficiale. O solicitare de a păstra secretul sau de a nu întrerupe apelul reprezintă un semnal suplimentar de alarmă.
Faptul că apelantul știe numele unei rude sau câteva detalii despre familie nu dovedește că spune adevărul. Informațiile pot circula din numeroase surse, inclusiv din ceea ce publicăm online. Este util ca membrii familiei să discute dinainte despre modul în care vor confirma o urgență și despre persoanele pe care le pot contacta atunci când cineva nu răspunde la telefon.
Ce facem dacă am dat deja curs solicitării
Dacă am transmis date bancare, am autorizat o tranzacție sau am transferat bani, contactăm imediat banca pentru blocarea accesului afectat și verificarea operațiunilor. Putem cere informații despre contestarea plății și despre eventualele demersuri de recuperare, fără a presupune că recuperarea este garantată. Sesizăm Poliția și păstrăm mesajele, numerele de telefon și documentele care pot ajuta la verificarea faptelor.
În familie, merită stabilită dinainte o regulă comună: orice cerere neobișnuită de bani se confirmă printr-un apel separat. O asemenea precauție nu înseamnă neîncredere în cei apropiați, ci grijă pentru siguranța lor. Atunci când cineva invocă frica sau urgența pentru a obține bani, câteva minute de verificare pot face diferența.
Material realizat cu asistența inteligenței artificiale (AI), verificat, editat și aprobat de un redactor uman. © Asociația EDUC 2026
