A plătit ani la rând o asigurare pentru nepoată. Ce trebuie să verificăm înainte de a semna o poliță?
O asigurare încheiată pentru viitorul unui copil poate părea o soluție simplă de economisire. Dar nu orice asigurare funcționează ca un depozit bancar și nu toate contribuțiile se întorc automat la finalul contractului.
Această diferență a devenit subiect de discuție la Sesiunea 3 FinEduc Senior, desfășurată luni, 2 noiembrie 2026, la centrul din Șoseaua Pantelimon nr. 301, Sectorul 2, București. Sesiunea face parte din proiectul FinEduc Senior, organizat de Asociația EDUC, cu sprijinul Primăriei Sectorului 2 și al DGASPC Sector 2.
O participantă a povestit despre asigurarea încheiată în beneficiul nepoatei sale și despre nemulțumirea legată de costurile acumulate și beneficiile așteptate.
O experiență personală care ridică întrebări importante
Participanta a explicat că a început să plătească periodic pentru o asigurare destinată nepoatei.
Pe parcursul contractului, sumele plătite au devenit, potrivit relatării sale, mai mari decât anticipase.
La momentul discuției, era nemulțumită de raportul dintre banii plătiți și beneficiul pe care considera că ar trebui să îl primească.
Din transcript nu pot fi stabilite cu certitudine tipul poliței, valoarea totală a primelor, condițiile contractuale și suma exigibilă. Prin urmare, experiența nu permite concluzia că asigurătorul ar fi încălcat contractul.
Ea ridică însă o întrebare relevantă: ce cumpărăm, de fapt, atunci când încheiem o asigurare?
Asigurarea de viață nu este întotdeauna un produs de economisire
Există mai multe categorii de asigurări de viață.
Unele oferă în principal protecție financiară dacă se produce evenimentul prevăzut în contract.
Altele combină protecția cu economisirea sau investițiile.
În cazul produselor cu componentă investițională, valoarea acumulată poate depinde de evoluția piețelor financiare și de costurile contractului.
De aceea, suma totală a primelor plătite nu trebuie confundată automat cu valoarea pe care beneficiarul o poate încasa.
Unele contracte prevăd o valoare de răscumpărare în cazul încetării anticipate. Aceasta poate fi mai mică decât totalul contribuțiilor, în funcție de condițiile produsului.
Patru informații care trebuie înțelese înainte de semnare
Înainte de încheierea unei polițe, este important să fie explicate clar scopul și beneficiile ei.
Trebuie cunoscută suma de plată, inclusiv situațiile în care prima poate crește.
La fel de importante sunt condițiile în care beneficiarul poate încasa bani, riscurile și costurile aplicabile.
În cazul produselor de investiții bazate pe asigurări, documentul cu informații esențiale despre produs oferă informații standardizate despre riscuri, costuri și scenarii de performanță.
Nu este suficientă promisiunea verbală că banii vor fi disponibili după un anumit număr de ani.
Ce faci dacă asigurarea nu corespunde așteptărilor
Primul pas este solicitarea în scris a situației contractului.
Aceasta poate include istoricul primelor plătite, valoarea actuală, beneficiile contractuale și eventualele costuri de încetare.
Dacă explicațiile primite sunt neclare sau există suspiciuni privind respectarea obligațiilor, titularul poate depune o reclamație la societatea de asigurare.
Ulterior, în condițiile aplicabile, poate sesiza Autoritatea de Supraveghere Financiară sau poate apela la mecanismele de soluționare alternativă a litigiilor.
Evaluarea unei polițe trebuie făcută pe baza documentelor, nu numai prin compararea sumelor plătite cu sumele pe care persoana spera să le primească.
O lecție despre promisiuni și contracte
Experiența relatată la FinEduc Senior arată de ce produsele financiare trebuie înțelese înainte de cumpărare.
Pentru o persoană care dorește să economisească în beneficiul unui nepot, pot exista produse și strategii diferite, fiecare cu avantaje, limitări și riscuri.
O asigurare poate fi utilă pentru protecție. Un cont de economii poate fi mai flexibil pentru păstrarea unei rezerve. Un produs investițional presupune alte riscuri.
Cea mai importantă întrebare nu este doar cât plătim lunar, ci ce drepturi și beneficii primim în schimbul acestor bani.
Resurse utile: Autoritatea de Supraveghere Financiară și SAL-Fin.
Material realizat cu asistența inteligenței artificiale (AI), verificat, editat și aprobat de un redactor uman. © Asociația EDUC 2026
