O notificare bancară pentru o plată necunoscută sau o sumă lipsă din cont poate semnala o fraudă. Reacția rapidă este importantă pentru protejarea banilor rămași și pentru verificarea tranzacțiilor suspecte. În cadrul programului FinEduc Senior, participanții au discutat despre măsurile pe care le pot lua atunci când observă operațiuni bancare pe care nu le recunosc.
O tranzacție necunoscută nu trebuie ignorată
În cea de-a patra sesiune FinEduc Senior, lectorii au prezentat exemplul unei sume mici, de numai 2,99 lei, care apare într-o tranzacție suspectă.
O asemenea plată poate trece neobservată, mai ales dacă verificăm doar soldul contului, fără să analizăm operațiunile efectuate.
Totuși, orice tranzacție necunoscută merită verificată, indiferent de valoare.
Uneori, explicația poate fi un abonament uitat, o plată întârziată sau o denumire comercială diferită de cea a magazinului cunoscut. În alte situații, poate fi vorba despre folosirea neautorizată a cardului.
Important este să nu ignorăm operațiunea și să nu presupunem automat că banii sunt pierduți definitiv.
Primul pas: contactăm imediat banca
Dacă identificăm o tranzacție pe care nu o recunoaștem, trebuie să anunțăm banca fără întârziere.
Putem folosi numărul oficial de telefon al instituției, aplicația bancară sau alte canale puse la dispoziție de bancă.
Este important să nu apelăm numere primite prin mesaje suspecte și să nu oferim parole sau coduri de autentificare persoanelor care ne contactează pretinzând că sunt angajați bancari.
Dacă există suspiciunea compromiterii cardului, acesta trebuie blocat imediat. Multe bănci oferă această funcție direct în aplicația mobilă.
Blocarea cardului poate preveni noi plăți efectuate cu datele acestuia, dar nu anulează automat tranzacțiile deja realizate.
Dacă există suspiciunea că cineva a obținut acces la contul bancar sau la aplicație, trebuie să informăm banca și să solicităm protejarea accesului la serviciile respective.
Cum solicităm verificarea și recuperarea banilor
După anunțarea băncii, este important să contestăm în mod oficial operațiunea necunoscută și să cerem un număr de înregistrare a sesizării.
Banca poate analiza tranzacția, solicita informații suplimentare și stabili măsurile aplicabile.
Legea nr. 209/2019 privind serviciile de plată prevede reguli pentru notificarea și rambursarea operațiunilor neautorizate.
Totuși, trebuie făcută diferența între o plată efectuată fără acordul titularului și un transfer pe care titularul l-a autorizat după ce a fost manipulat de un escroc. Situația juridică și posibilitățile de recuperare pot fi diferite.
De aceea, recuperarea banilor nu trebuie considerată garantată, iar fiecare incident trebuie analizat în funcție de împrejurări.
Păstrăm dovezile și raportăm frauda
Dacă suspectăm o înșelăciune, este recomandat să păstrăm informațiile care pot ajuta la clarificarea situației:
- Notificările bancare și extrasele de cont relevante.
- Mesajele, e-mailurile și numerele de telefon folosite de persoanele suspecte.
- Capturile de ecran ale conversațiilor și confirmările de plată.
- Numărul de înregistrare al sesizării transmise băncii.
Frauda poate fi sesizată la Poliție. Dacă incidentul implică și o componentă informatică, acesta poate fi raportat Directoratului Național de Securitate Cibernetică (DNSC), inclusiv prin numărul 1911 sau platforma oficială de raportare.
Nu trebuie să acceptăm oferte ale unor necunoscuți care promit recuperarea banilor contra unei taxe.
Prevenția începe înaintea incidentului
În cadrul FinEduc Senior, lectorii au recomandat activarea notificărilor pentru tranzacțiile bancare și stabilirea unor limite zilnice de plată și retragere, adaptate nevoilor fiecărei persoane.
La fel de utilă este verificarea periodică a extrasului de cont.
Participanții au discutat și despre păstrarea la îndemână a numărului oficial al băncii, separat de card, pentru a putea solicita rapid ajutor.
Aceste măsuri nu elimină toate riscurile, dar permit identificarea mai rapidă a unor operațiuni suspecte.
Un mesaj important al sesiunii a fost că victimele fraudelor nu trebuie învinovățite. Escrocii folosesc metode de manipulare care pot afecta persoane de orice vârstă.
Dacă observăm bani lipsă din cont, regula principală este simplă: nu amânăm, contactăm banca și cerem verificarea tranzacției.
Surse
- FinEduc Senior – Sesiunea 4, transcrierea materialului educațional.
- BRD – Ce face banca atunci când ești fraudat?
- Siguranța Online – Ce fac în caz de fraudă?
- Legea nr. 209/2019 privind serviciile de plată – Portal Legislativ
- Siguranța Online – Prevenirea fraudelor prin apeluri false
Material realizat cu asistența inteligenței artificiale (AI), verificat, editat și aprobat de un redactor uman. © Asociația EDUC 2026
